目次
資金繰りに“詰む”前に——市川の事業者が今こそ知るべき「再起の一手」
「コロナ融資の返済が始まってから、資金繰りがずっと苦しい」
「赤字決算だから、もう新たな融資は難しいかも…」
そんな声を、市川市内の経営者さんから耳にすることが増えてきました。
飲食、小売、建設、サービス業。業種にかかわらず、コロナ後の“反動”に苦しんでいる方が少なくありません。
でも、まだ諦める必要はありません。
2025年2月、日本政策金融公庫がスタートした【危機対応後経営安定資金（セーフティネット貸付）】は、そんな方々にこそ知ってほしい公的融資制度です。
この制度、赤字決算でも使えます。
しかも、コロナ関連の既存融資の借換だけでなく、「真水」＝新たな運転資金の調達にも対応しています。
💡この記事で分かること
- 「危機対応後経営安定資金」とは何か？
- なぜ赤字企業でも利用できるのか？
- 市川市の事業者がどんな準備をすれば使えるのか？
- 実際に提案する際の「会話の切り出し方」
- 専門家が教える“申請のツボ”
資金繰りの再建は、決して他人事ではありません。
この記事を通じて、今できる選択肢を知り、次の一手を打つきっかけにしてください。
次章では、市川市やその周辺で実際に見られる資金調達の“現場のリアル”を紹介していきます。失敗例・成功例を交えながら、より自分ごととして考えやすくなるはずです。
見逃されがちな“融資のチャンス”──市川の現場で聞いた資金調達のリアル
「銀行にはもう頼れないと思っていた」
「赤字だと門前払いされると勘違いしてた」
これは、実際に市川市で活動する飲食店経営者や建設業の個人事業主の方から出た言葉です。
コロナ禍で一度は支えられたものの、その後の返済が重くのしかかる。売上が戻りきらない中、毎月の返済と仕入れ資金で“火の車”になっている――そんな事業者さんがいま、目立っています。
◾️事例①：赤字でも融資可能と知って驚いた飲食店
曽谷にある小規模居酒屋の店主Aさんは、コロナ融資で3,000万円を借りて営業継続してきました。
売上はようやく戻りつつありますが、決算は2期連続の赤字。
金融機関に追加融資を相談するも、「今は難しいですね」と冷たい反応。
そこで「危機対応後経営安定資金」の存在を知り、試算してみたところ、債務償還年数が13年を超えていたため申請対象に。
事前相談を経て新たな運転資金1,000万円の融資が実現。
「この制度を知らなければ潰れていた」と語ってくれました。
◾️事例②：失敗例——“資料が出せず”断念した建設業者
一方で、行徳で土木工事業を営む法人B社は、制度の存在を知っていたものの、必要な事業計画や資金繰り表を用意できず、提出が遅れて申請タイミングを逃したというケースも。
社長は「なんとなくチャンスだとは思ったけど、資料の作り方が分からず、結局動けなかった」と悔しさをにじませていました。
🔍よくある“見落とし”の壁
- 「うちは赤字だから無理だろう」と決めつけてしまう
- 金融機関に断られて諦めてしまう
- 制度の存在自体を知らない
- 計画書や資金繰り表の作成がネックになる
実は、「危機対応後経営安定資金」のような制度は、“数字の条件”と“前向きな意志”さえあれば、活用できるケースが少なくありません。
特に、市川のような地域では、個人で孤軍奮闘している事業者が多く、制度情報が十分に届いていないこともネックになっています。
次章では、制度のポイントをやさしく解説します。「赤字でも通る」理由や、よく出てくる疑問への答えも含めてお伝えします。
「赤字でもOK」のカラクリとは？──危機対応後経営安定資金をわかりやすく解説
「赤字でも融資が通るなんて、ホントですか？」
はい、ホントです。
それができるのが【危機対応後経営安定資金】という制度。難しそうな名前ですが、中小企業や個人事業主の“再起”を応援する、意外と使いやすい融資です。
💡この制度のざっくり特徴
| 項目 | 内容 |
|---|---|
| 融資限度額 | 最大7,200万円（新規＋借換） |
| 利率 | 基準利率（市中金利より低め） |
| 返済期間 | 最長20年／元金据置最大2年 |
| 対象 | 赤字決算でもOK（要条件） |
| 資金使途 | 借換＋新規の「真水」もOK |
🔍なぜ赤字でも使えるの？
カギになるのは「債務償還年数」という基準です。
これはざっくり言えば、「借金を何年で返せるか？」の目安。
以下の式で計算されます。
全負債 ÷（経常利益 + 減価償却費 × 1/2）
この数値が13年以上なら、制度の利用対象になる可能性が高いのです。
赤字でも、減価償却費がある程度あればクリアできるケースも多く、実際、意外と多くの事業者がこの要件に該当します。
✏️制度を活用できる条件まとめ
✅ コロナ関連融資の残債がある（下記いずれか）
- 新型コロナウイルス感染症特別貸付
- 挑戦支援資本強化特別貸付
- 衛生環境激変特別貸付
- 過去のセーフティネット貸付
✅ 中長期的に業績回復の見込みがある
✅ 債務償還年数が13年以上
💬よくある質問（Q&A）
Q：どんな資金に使えるの？
A：借換だけでなく、新規の運転資金にも使えます（これが「真水」の意味です）。
Q：事業計画は必要？
A：必須ではありませんが、ある方が審査が通りやすいです。とくに業績が悪化している場合は、「どう回復するか」を説明できると◎。
Q：どこに相談すれば？
A：まずは日本政策金融公庫の窓口に事前相談を。市川市内でもアクセス可能な船橋支店などがあります。
「赤字でも使える」は、単なるキャッチコピーではなく、“数字”で証明できる事実です。
次章では、申請前にやっておくべき3つの準備と、実際に行動に移すための実践的なステップをご紹介します。
資金繰り改善に向けて今すぐできる3つの準備ステップ
「制度はわかった。でも実際、どう動けばいいの？」
この章では、制度の“知識”を“実行”に変えるための、現場で役立つステップを解説します。
✅ Step1：数字をチェック！まず「債務償還年数」を試算しよう
まずは、自社の決算書をもとに下記の式を当てはめてください
全負債 ÷（経常利益 + 減価償却費 × 1/2）
この値が13年以上なら、「危機対応後経営安定資金」を使える可能性が高まります。
📌 Excelが苦手な方でも、市川市内の中小企業支援機関（市川商工会議所など）や、専門家に相談すればすぐに試算できます。
✅ Step2：資金繰り表と簡易事業計画を作成
数字が条件を満たしていても、融資をスムーズに通すには“見える化”が大事です。
💡最低限必要な2つ
- 📊 資金繰り表（今後1年間の入出金予測）
- 📈 簡易事業計画（売上回復のシナリオや根拠）
✅ Step3：「いきなり申請」ではなく、まず“事前相談”を
日本政策金融公庫では、いきなり申請書を出すよりも、まず事前相談を受ける方がスムーズです。
特に、債務償還年数や計画内容に自信がない方は、ここで方針のすり合わせができます。
📞 予約制のため、電話またはWebサイトから面談枠を確保しておきましょう。
市川市からの最寄りは「船橋支店」です。
行動の第一歩は、「数字を見て、動いてみる」こと。
次章では、読者のみなさんが実際に何をすればいいかを再確認しつつ、前向きに踏み出す後押しをします。
「もう手遅れ…」になる前に——まず一歩踏み出す勇気を
資金繰りに悩むとき、誰しも心の中で「これ以上は無理かもしれない」と思う瞬間があります。
でも、その“あと一歩”をどう踏み出すかで、未来は変えられます。
今回ご紹介した【危機対応後経営安定資金】は、まさにその“一歩”を後押ししてくれる制度です。
✅ 要点のおさらい
- 市川市の中小企業・個人事業主でも使える制度融資
- 赤字でもOK（債務償還年数13年以上がポイント）
- 借換だけでなく「新たな運転資金」も調達可能
- 事業計画や資金繰り表で“見える化”が重要
- 申請前に事前相談を入れるのが成功のカギ
📌 次にやるべきこと
- 決算書を確認して「債務償還年数」を試算
- 公庫窓口へ「事前相談」を予約
- 必要に応じて専門家に相談（市川商工会議所・行政書士など）
「相談してみる」ことにリスクはありません。
むしろ、“知らないまま過ごす”ことのほうが、未来の選択肢を狭めてしまいます。
🍀さいごに——あなたの再出発を、応援しています
松野行政書士事務所では、制度の説明にとどまらず、資金繰り改善の「戦略」と「行動」まで伴走するサポートを行っています。
「数字が不安」「資料の作り方が分からない」という方でも、丁寧に対応しますので、まずは気軽にご相談ください。
資金繰りの不安は、“誰かと共有すること”で一気に軽くなります。
市川でがんばるあなたの「もう一度立て直したい」という想い、私たちがしっかり受け止めます。