目次
資金繰りに“詰む”前に知っておくべき制度――市川の中小企業が今、動くべき理由
「仕入れができない」「給料が払えない」…その不安、どこから来てますか？
「円安で原材料が高騰してる…」「取引先からの入金が遅れてる」
そんな声が、最近市川市の小規模事業者から多く聞かれるようになりました。
特にここ数ヶ月、アメリカでの鉄鋼・アルミ関税の引き上げ（50％に倍増）や、それにともなう世界的なコスト上昇の影響は、市川の現場にもじわじわと押し寄せています。たとえば建設業や製造業では、「仕入れ価格が2割以上上がったのに、工事単価は据え置き」という悲鳴が上がっており、資金繰りのひっ迫に直結しています。
6月5日には、日本政策金融公庫が「アメリカの関税引き上げによる“資金繰り不安”に関連する相談が、たった2ヶ月で600件を超えた」と発表しました。
そのうち66件はすでに実際の融資に至っており、特に自動車部品や金属加工など、輸入原材料に依存する中小企業に深刻な影響が出ているとのこと。
これまで健全に経営してきた会社でも、「一時的な運転資金が足りない」というだけで大きくつまずくことは、珍しくありません。
市川でも“静かに進んでいる”資金難の現実
実際に私のもとにも、「売上はあるのに資金が足りない」「制度融資って結局、使いづらいですよね？」といった相談が増えてきています。
とくに、創業から1〜3年の企業は、まだ信用の蓄積も少なく、金融機関からの借入にハードルを感じがちです。
しかし、市川市や千葉県の制度融資、日本政策金融公庫の創業融資・挑戦支援型融資などを組み合わせることで、無担保・無保証で数百万円規模の資金調達が可能なケースも少なくありません。
ただし、そのためには「時期」「資料」「信頼構築」の3点が重要。
これはまた次章で詳しく触れますが、今このタイミングだからこそ、制度をうまく使って“息を整える”ことが、事業を守る第一歩になります。
「間に合えば助かったのに…」――資金調達で明暗を分けたリアルな事例
実際にあった市川市近郊の相談事例から
📍ケース1：資金ショートで従業員の給与が遅延
市川市内で10年続く金属加工業者A社。3月末の材料発注に伴う資金繰りを懸念し、社長が市役所の制度融資窓口に相談を検討していたものの、「決算処理が終わってからにしよう」と1ヶ月見送った結果、4月末に仕入代金と給与が重なり資金がショート。
結局、税理士の紹介で駆け込むように日本政策金融公庫へ申請し、融資は通ったものの、実行までに3週間を要し、1度給与支払いが遅れることに……。
→教訓：制度融資は“相談した時点”から時間がかかる。予測が重要。
📍ケース2：創業融資の「書類ミス」で不認可に
市川駅近くで創業予定のカフェオーナーBさんは、創業支援補助金と日本公庫の「新創業融資制度」を併用予定。ところが「自己資金」と「店舗工事費」の計画が曖昧なまま書類を提出した結果、「事業の再現性・継続性に懸念あり」と判断され不認可に。
「あとで行政書士に見てもらったら、“見せ金”に見られるような記載があった」とのこと。
→教訓：創業融資では、金融機関は“数字の整合性”を見ている。プロのチェックは必須。
📍ケース3：市川市の「中小企業制度融資」で資金調達に成功！
一方、市川市南部で設備導入のため500万円の融資を希望していた清掃業C社は、顧問の専門家を通じて「市川市の制度融資（信用保証付き）」を利用。
書類の精度を高めつつ、金融機関との面談も事前リハーサルを経てスムーズに。申請からわずか14営業日で融資が実行され、設備投資によって受注単価が1.3倍に上昇した。
→教訓：準備×情報収集×専門家支援の三拍子で、資金調達は“勝てる戦略”に変わる。
市川市の“使える制度”を見逃していませんか？
市川市は、中小企業や創業者向けに次のような支援制度を設けています。
💡 市川市中小企業制度融資（信用保証付き）
- 融資限度額：一般枠500万円〜設備導入枠2,000万円など
- 利子補給：利率の一部を市が負担
- 保証料補助：市から一部補助あり
- 対象：市内で事業を営む中小企業者や個人事業主
💡 千葉県の経営安定資金（不況対応枠）
- 原材料高騰・売上減少などが要因であれば利用可能
- 保証協会を通じたセーフティネット融資
💡 日本政策金融公庫「挑戦支援型融資」「新創業融資制度」
- 担保不要・保証人なしでも利用可
- 自己資金や売上見込みの妥当性が重要評価ポイント
次章では、これらの制度をどう使い分け、どのタイミングで動くべきか？
“制度を現金に変える”ための具体的な行動法を整理していきます。
補助金と制度融資の「しくみ」、あなたの言葉で説明できますか？
専門用語に惑わされず「仕組み」をつかもう
資金調達の相談をしていて、よくあるのがこういう声です。
「補助金と融資って何が違うんですか？」
「制度融資って、市からお金がもらえるってことですか？」
――いいえ、それ、全部違います。
でも、わからなくて当然です。制度の説明って、どこか堅くて、専門家向けの言葉が多いんですよね。そこで今回は、「制度を生活にたとえて」簡単に説明してみます。
💰制度融資＝“市が保証してくれる信用の傘”
市川市の制度融資は、ざっくり言うとこんな仕組みです。
「あなたのこと、市が“信頼できる人”って紹介してくれるから、金融機関も安心して貸してくれますよ」
というもの。
たとえばあなたが個人で銀行に行って「お金を貸してください」と言っても、「実績が少ない」「保証人がいない」と断られることがあります。
でも、市の制度融資なら、市が信用保証協会を通じて“後ろ盾”になる形なので、金融機関も融資に応じやすくなるのです。
特徴（市川市・千葉県共通の例）
- 利子の一部を市が負担（実質的な金利引下げ）
- 保証料の一部も市が補助
- 信用保証協会を通すので、金融機関側のリスクが低い
つまり、「市が応援してくれる形で借りる」のが制度融資です。
🏢創業融資＝「実績ゼロでもOKなスタートアップローン」
一方、日本政策金融公庫の「新創業融資制度」などは、自己資金と事業計画がしっかりしていれば、創業時でも借りられる仕組み。市の制度融資とは別枠です。
これはいわば、“過去より未来を見てくれる”応援型の融資です。
創業融資のカギ
- 自己資金：総資金の3分の1が一つの目安
- 計画の現実性：返済可能な売上見込みが必要
- 信用：これまでの職歴・業界経験も加味される
行政書士や支援機関のアドバイスで「書類の整合性」と「筋の通った事業計画」ができれば、創業時に300〜1000万円の融資が下りるケースもあります。
🎯補助金＝“後から戻ってくるご褒美制度”
「もらえるお金」として誤解されやすいのが補助金です。
実際には、「事業の一部を自腹で実行」→「報告書を提出」→「認められたら返ってくる」仕組みです。たとえば、50万円の補助金が通っても、まず100万円の設備を買って証拠を提出しないといけない。
つまり補助金は、
「一度、自腹を切って走ってから、“よく頑張ったね”と戻ってくる交通費」のようなもの
です。
注意点
- 実行と報告が正しくできないと、不交付になる
- 採択率は補助金の種類によって10〜50％
- 現金が必要な人には向かないことも
💡結論「借りる」「戻る」「保証される」――組み合わせがカギ
資金調達は、「補助金だけ」「制度融資だけ」で考えないほうがいいです。
たとえばこうした組み合わせが、実際の現場では効果的です。
- 創業融資（公庫）＋ 市の制度融資 → 安定した運転資金と金利優遇の両立
- 制度融資 ＋ 補助金 → 設備投資の負担を軽くしつつ手元資金を確保
次章では、「今できる3つの準備」として、資金調達に向けた実践的なアクションを整理していきます。
“詰む前”に動け！資金調達のために今すぐやるべき3つの準備
資金調達は「計画力」と「段取り」で決まる
相談を受けて強く感じるのは、「制度は知っていたけど、準備不足でチャンスを逃した」という方がとても多いことです。
そこで今回は、「今月中に動けること」「やっておけば通りやすくなること」を3つに分けてご紹介します。
① 事業の“数字”を整理する（お金の流れが見える化できているか？）
融資も補助金も、「あなたの事業は、本当に継続できそうですか？」という視点で審査されます。
そのため、次のような数字の整理が必須です。
今すぐ用意したい3つの資料
- 売上・支出の月別見込み（最低6か月分）
- 自己資金・預金残高の現状
- （創業前なら）開業に必要な費用一覧
たとえば、「現時点で預金が50万円、6月末に家賃と光熱費で20万円出る。7月には30万円の売上が見込める」といった「時系列の資金繰り表」を作っておくと、信頼度が格段に上がります。
② “事業の価値”を言葉にする（計画書は数字と熱意のバランス）
よくあるNGは、「立派な理念」や「壮大な夢」ばかりで、現実味がないパターンです。
事業計画書で見るべきは、「誰に」「何を」「どうやって」届け、収益を得るか。
そして、「なぜ今、この地域で、それをやるのか？」という納得感です。
伝えたいポイント（例：市川市で飲食店を始める場合）
- 市川駅周辺でランチ難民が多いという現地調査
- 同業他店の価格帯や混雑具合
- 自分が飲食業界で7年経験してきた強み
- 開業初月からの販促施策（チラシ、SNS、紹介）
このように、「感覚」ではなく「根拠」があると、ぐっと通りやすくなります。
③ 信用力の“裏打ち”を整える（相談→面談→申請の流れ）
特に市川市の制度融資は「市＋保証協会＋銀行」が連携するため、以下の流れをスムーズに進めることが大切です。
スムーズな申請のためのステップ
- 市川市商工振興課または取扱金融機関に事前相談（予約制の場合あり）
- 書類のチェック・アドバイスを受ける
- 信用保証協会に事前打診が入る
- 金融機関での面談（信頼関係がカギ）
- 申請＆実行（約2〜4週間）
また、書類だけでなく「誰に相談したか」が記録に残る制度もあるため、“事前に相談しているかどうか”が、その後の融資通過率を左右することもあります。
💬 “専門家に相談”は、あなたの行動の後押しになる
「数字の整理が苦手…」「何から手をつければいいかわからない…」
そんなときこそ、創業支援に強い支援機関や専門家の活用が効果的です。
たとえば、市川市では以下の支援窓口があります。
- 市川商工会議所：融資制度説明・創業支援セミナー
- 千葉県信用保証協会：保証相談窓口
- 千葉県よろず支援拠点：事業計画の無料ブラッシュアップ
当事務所でも、「通りやすい計画書作成」「市の制度との相性確認」など、具体的な支援を行っています（※ご希望があればご相談ください）。
まずは“ひと声かける”だけでもOK――資金繰りの悩みを一人で抱えないで
「制度はある。でも使わなければ、ないのと同じ」
市川市には、中小企業や個人事業主の資金調達をサポートする制度融資や補助制度、公的支援機関が多数あります。
それでも、「どうせうちは無理だろう」「相談したって意味ないかも」と諦めてしまう人が後を絶ちません。
しかし、今回ご紹介したように――
- 準備次第で創業融資は300〜1000万円規模も可能
- 制度融資を使えば金利や保証料が軽減される
- 補助金は“実行力のある人”ほど報われやすい
というのが現実です。
知って、準備して、相談する――この3ステップで、資金繰りの不安がぐっと軽くなることを、ぜひ体感してほしいのです。
💡あなたに関係あるかもしれない“3つのサイン”
- 最近、仕入れや光熱費が上がっている
- 給与・支払いの時期に現金残高がギリギリ
- 創業や事業拡大のタイミングだけど、資金が不安
1つでも当てはまるなら、今が「行動のタイミング」かもしれません。
「専門家に相談するのって、気が引ける…」という方へ
当事務所では、「建設業や地域事業者に強い」立場から、制度融資や補助金申請のサポートを行っています。
行政の立場で手続きされる側だった経験を活かし、「どうすれば“通る書類”になるか？」を現場目線でお伝えしています。
「制度を使えるかだけ知りたい」という段階でも、お気軽にご相談ください。
あなたの挑戦に、安心の資金を。
資金繰りは、挑戦を止める壁になってはいけません。
本当に困る前に、ちょっとだけ勇気を出して、一歩踏み出してみてください。
あなたの事業が、市川のまちをもっと元気にすることを、私たちは信じています。