資本性ローンで補助金のつなぎ融資は可能？最新の制度変更と活用ポイント

1 補助金活用のつなぎ融資、こんな悩みはありませんか？
2 補助金のつなぎ融資は本当に受けられるのか？
3 📚 専門的な知識をわかりやすく解説 – 資本性ローンを活用すれば全額融資は可能か？
4 資本性ローンを活用するための実践的なステップ
5 資本性ローンでつなぎ融資を受けるなら、今すぐ準備を！

補助金活用のつなぎ融資、こんな悩みはありませんか？

「補助金の採択は決まったけど、実際の資金が振り込まれるまでの資金繰りが厳しい…」
「銀行に相談したけど、補助金分のつなぎ融資は難しいと言われた…」
「新しい融資制度を活用したいけど、どれが使えるのかわからない…」

補助金を活用した事業を進める際、多くの中小企業が資金繰りに悩みます。特に、省力化投資補助金のような大型投資を伴う補助金では、 「つなぎ融資」 の必要性が高まります。

しかし、補助金のつなぎ融資は、金融機関が慎重な審査を行うため、必要額全額を借りるのが難しいケースが多いのが現実です。

そんな中、2025年2月末に終了した 「コロナ資本性劣後ローン」 に代わり、 「通常資本性劣後ローン」 の対象に 「省力化投資」 が追加されました。
これにより、 資本性ローンを活用してつなぎ融資を受けられる可能性が高まった というニュースが注目されています。

この記事では、
✅ 最新の資本性ローンの制度変更
✅ 補助金のつなぎ融資に資本性ローンが活用できるのか
✅ 行政書士として企業が活用する際のポイント
を解説していきます。

補助金を活用しながら、スムーズに資金調達を進める方法を知りたい方は、ぜひ最後までご覧ください！

補助金のつなぎ融資は本当に受けられるのか？

補助金を活用する企業にとって、 「つなぎ融資」 は大きな課題です。
事業者の皆さんの中には、こんな経験をされた方もいるのではないでしょうか？

事例①：「補助金の採択が決まったのに、銀行に融資を断られた」

千葉県市川市で飲食業を営むA社長は、「省力化投資補助金」を活用して新しい調理機器を導入することを決めました。
補助金の採択が決まり、事業計画も順調に進めていましたが、機器の購入資金を賄うために 銀行に融資を申し込んだところ、審査に通らなかった のです。

💬 銀行担当者の説明
「補助金は確かに支給される予定ですが、まだ実際に入金されるか不透明なため、全額のつなぎ融資をするのは難しいですね…」

補助金は事後精算方式のため、実際に入金されるまでに時間がかかることが多く、 金融機関が「確実に返済できる」と判断しづらい という問題があります。

事例②：「補助金分の融資はOK。でも、事業全体の資金は足りない」

別のケースとして、建設業を営むB社長は、工事の自動化を進めるために 約2,000万円の設備投資 を計画していました。
「省力化投資補助金」 に申請し、採択された補助金額は 1,000万円。

銀行に相談したところ、
🔹 補助金の1,000万円分はつなぎ融資OK
🔹 しかし、残り1,000万円の融資は厳しい

この結果、B社長は「全額のつなぎ融資」が受けられず、自己資金の確保に苦労することになりました。

💡 金融機関が補助金のつなぎ融資に慎重な理由

✅ 補助金は支給されるまでに時間がかかる
✅ 補助金が全額支給されるとは限らない（審査後に減額される可能性あり）
✅ 補助金以外の事業資金も含めた審査を行うため、融資全額を保証できない

そのため、 事業全体の資金計画をしっかり立てないと、融資が受けられない ことが多いのです。

🔍 では、資本性ローンを活用するとどうなるのか？

ここで注目されているのが、 「通常資本性劣後ローン」 の制度変更です。
次の章では、 資本性ローンを活用すれば全額融資が可能になるのか？ を詳しく解説します。

📚 専門的な知識をわかりやすく解説 – 資本性ローンを活用すれば全額融資は可能か？

補助金のつなぎ融資が難しい理由を説明しましたが、 「資本性ローン」 を活用すれば、つなぎ融資のハードルが下がる可能性があります。

今回は、2025年2月末に終了した 「コロナ資本性劣後ローン」 に代わって 「通常資本性劣後ローン」 に 「省力化投資」 が追加された点に注目して、行政書士の視点から解説します。

💡 そもそも資本性ローンとは？

資本性ローン（資本性劣後ローン） は、通常の融資と異なり、企業の財務体質を強化する目的で提供される特別な融資制度です。
特に、日本政策金融公庫の資本性ローンは、以下の特徴があります。

✅ 返済期間が長い（最長20年）
✅ 一定期間、元本の返済が不要（据置期間あり）
✅ 財務上、自己資本とみなされる（金融機関の信用評価が向上）

つまり、 「財務体質を強化する」ことが前提の融資制度 であり、単なる資金繰り改善のための融資とは異なるのです。

🔍 今回の制度変更のポイント

2025年2月末で 「コロナ資本性劣後ローン」 が終了し、その後 「通常資本性劣後ローン」 の対象に 「省力化投資」 が追加されました。

💡 なぜ省力化投資が対象に？
省力化投資＝人員を増やさずに生産性を向上させる取り組み だからです。
これは「利益向上に貢献する投資」とみなされ、資本性ローンの目的である 「財務体質の強化」 と相性が良いと判断されたのです。

この変更により、
✅ 省力化投資補助金のつなぎ融資として、資本性ローンが活用しやすくなる
✅ 補助金額に関係なく、事業に必要な全額の融資を受けられる可能性がある

といった 新たな資金調達の選択肢 が生まれました。

❓ 資本性ローンなら、全額融資は本当に可能か？

実際の金融機関の対応について、日本政策金融公庫の担当者にヒアリングしたところ、次のようなポイントが挙げられました。

① 制度はまだ開始されていないため、使いやすくなるかは不明
👉 「今後、どのように運用されるかはまだ決まっていない」というのが公庫側の回答。
👉 つまり、 確実に全額融資が受けられるとは限らない。

② 案件ごとに判断、全額融資の確約はできない
👉 「省力化投資だからといって、全額融資するわけではない。あくまで事業の内容次第」とのこと。
👉 審査のポイントは「利益向上の見込みがあるかどうか」 になる。

③ 民間金融機関ではまだ、この制度の認知度が低い
👉 「資本性ローンの対象拡充」について、 民間金融機関の担当者はほとんど知らなかった。
👉 つまり、 民間の金融機関ではすぐに活用できるとは限らない。

📝 資本性ローンを活用する際のポイント

補助金のつなぎ融資として資本性ローンを利用する場合、 以下の3点を意識すると審査が通りやすくなる 可能性があります。

✅ 1. 「利益向上」の計画を明確に示す
👉 「資金繰り改善」のためだけではNG。
👉 「省力化投資によって利益が増える」ことを示す必要がある。

✅ 2. 長期的な返済計画を立てる
👉 資本性ローンは長期の返済が可能なため、 「事業の成長シナリオ」を明確にする ことが重要。

✅ 3. 行政書士や専門家と一緒に申請準備をする
👉 補助金のつなぎ融資に強い専門家 と連携することで、スムーズに審査を進められる。

💰 まとめ – 資本性ローンはつなぎ融資の解決策になるか？

✅ 資本性ローンの対象拡充により、省力化投資補助金のつなぎ融資に活用できる可能性がある。
✅ ただし、現在のところ日本政策金融公庫も「運用がどうなるかは未定」と回答している。
✅ 金融機関の審査次第では、補助金額のみが融資対象となる可能性もある。
✅ 民間金融機関では、この制度の認知が進んでおらず、対応が遅れる可能性がある。

現時点では、 資本性ローンを活用すれば全額融資が受けられるとは言い切れません。
しかし、適切な事業計画と専門家のサポートがあれば、 より有利な資金調達が可能になる でしょう。

資本性ローンを活用するための実践的なステップ

資本性ローンを活用して 省力化投資補助金のつなぎ融資 をスムーズに受けるには、事前の準備が重要です。
ここでは、 行政書士の視点 から「今すぐ実行できる具体的な手順」を解説します。

✅ ステップ① 事業計画書を作成し、「利益向上」を明確に示す

📌 資本性ローンは「財務体質の強化」が目的の融資制度。
単なる「資金繰り改善」ではなく、 「この投資で利益を向上させる」 ことを示さないと審査は通りにくい。

📄 事業計画書のポイント
✅ どのような省力化投資を行うのか？（具体的な設備やシステムの説明）
✅ その投資でどれだけ業務効率が向上するのか？（作業時間の短縮・コスト削減の根拠）
✅ 売上や利益がどのように増加するのか？（数値で示す収益シミュレーション）
✅ 補助金の振込前でも返済可能な資金計画（つなぎ融資としての活用を明確化）

💡 ポイント：金融機関にとって「返済リスクが低い」と思わせる計画にする！
行政書士が作成をサポートすることで、審査通過率が上がる可能性が高まります。

✅ ステップ② 日本政策金融公庫への事前相談を行う

📌 資本性ローンは通常の融資と異なり、審査が慎重に行われる。
そのため、 いきなり申請せずに、事前相談をする ことでスムーズに進められる。

📞 事前相談時に確認すべきポイント
✅ 今回の省力化投資が、資本性ローンの対象として適用されるか？
✅ つなぎ融資として全額の融資を受けることが可能か？（公庫の担当者に確認）
✅ 審査で特に重視されるポイントは何か？（最新の運用基準を把握）

💡 金融機関は「案件ごとに判断」としているため、早めに相談しておくことが重要！

✅ ステップ③ 補助金の交付決定通知を取得し、融資申請の準備をする

📌 日本政策金融公庫の資本性ローンは、補助金の採択が決まっていれば申請しやすい。
そのため、 補助金の交付決定通知を取得 した後、すぐに融資申請を行うのがベスト。

📄 準備すべき書類
✅ 省力化投資補助金の交付決定通知書（補助金の採択証明）
✅ 事業計画書（利益向上の根拠を示す）
✅ 財務諸表・決算書（直近3期分）（企業の経営状態を示す）
✅ 補助金を活用する具体的な見積書・契約書（設備投資の詳細）

💡 補助金申請の際に、行政書士が事前に資本性ローン活用を見越して準備するのが理想！

✅ ステップ④ 融資申請後、並行して民間金融機関とも交渉する

📌 日本政策金融公庫の資本性ローンだけに依存せず、民間金融機関にも相談するのが賢い戦略！
現在、 民間金融機関では資本性ローンの拡充について認知が低いため、行政書士が仲介することでスムーズに交渉を進めやすい。

📞 金融機関に相談する際のポイント
✅ 補助金を活用した設備投資の内容を説明する（成長投資であることを強調）
✅ 資本性ローンを活用し、金融機関のリスクを低減できることを伝える
✅ 場合によっては、プロパー融資との併用も検討する

💡 行政書士が「融資サポート」の実績を持つことで、金融機関との交渉がスムーズになる！

💼 資本性ローン × 省力化投資補助金を活用するメリット

✅ 通常のつなぎ融資よりも「長期・低負担」で借りられる可能性がある
✅ 「自己資本」とみなされるため、企業の信用力が向上する
✅ 補助金の活用とセットで事業の成長につなげやすい
✅ 行政書士のサポートを活用すれば、金融機関との交渉がスムーズに

資本性ローンでつなぎ融資を受けるなら、今すぐ準備を！

✅ 「資本性ローン＋省力化投資補助金」で、つなぎ融資の可能性が広がる！
✅ 事業計画書の作成がカギ！「利益向上」を明確にすることが審査通過のポイント。
✅ 日本政策金融公庫への事前相談が必須！最新の運用情報を把握しておく。
✅ 民間金融機関との交渉も並行して進めることで、資金調達の選択肢を増やす。

現在の制度では、「全額融資が必ず受けられる」とは限りませんが、
適切な準備と行政書士のサポートがあれば、可能性は大きく広がります！