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開業から3年、実は「ここからが本番」ですよね
市川市で美容室をオープンして、1年、2年……そして3年。毎日ハサミを握り、お客様の笑顔のために走り続けてきたオーナー様、本当にお疲れ様です。本八幡や市川、行徳といった激戦区で、無事に3年目を迎えられるというのは、それだけで素晴らしい実績だと私は思うんです。
でも、このあたりでふと、立ち止まる瞬間はありませんか？ 「オープン当初に借りたお金の返済が始まって、意外と手元にお金が残らないな」とか、「そろそろ内装の傷みが気になってきたけど、修繕費はどうしよう」とか。あるいは「2店舗目を出したいけれど、今の財務状況で銀行は貸してくれるのかな？」という前向きな悩み。
実は、開業から3年以内というのは、金融機関から見ると「もっとも支援しがいがある時期」であると同時に、「ここでの立ち回りが今後の10年を決める」という、非常に重要なターニングポイントなんです。
一般的なイメージでは、「借金は少ないほうがいい」と考えがちですが、実は「賢く借りて、手元に現金を残しておく」ことこそが、美容室経営を安定させる最大の秘訣。今回は、市川市という地域に密着した視点で、今まさに知っておくべき資金調達の最新事情を、現場の裏話も交えてお伝えしていきますね。
日本政策金融公庫だけじゃない？市川市オーナーが選ぶべき3ルート
資金調達というと、真っ先に「公庫（日本政策金融公庫）」を思い浮かべる方が多いはず。確かに公庫は美容室の強い味方ですが、実は市川市で経営しているなら、もっと視野を広げるべきなんです。主に選ぶべきルートは、この3つです。
1. 日本政策金融公庫（新創業融資制度など）
まずは定番ですね。無担保・無保証で借りられるメニューがあり、金利も安定しています。特に開業から間もない場合（税務申告1期未満など）、新創業融資制度などの創業期向けメニューで相談しやすくなります。
2. 千葉県・市川市の制度融資（信用保証協会付き）
これが意外と知られていない、あるいは「難しそう」と敬遠されがちなお宝ルートです。市川市などの自治体と、千葉県信用保証協会、そして銀行（千葉銀行や京葉銀行、市川市内の信用金庫など）がタッグを組んだ制度です。 何がすごいかって、市川市が「利子の一部（最大1.2%程度※年度により変動）を補給してくれる」制度があること。つまり、公庫よりも実質的な金利負担が軽くなる可能性があるんです。
3. 返済不要の「補助金」活用
融資は「借りるお金」ですが、補助金は「もらえるお金」です。もちろん、使った経費の一部が後から戻ってくる仕組みなので、全額タダというわけにはいきませんが、100万円単位で資金繰りを助けてくれるパワーがあります。
これらを「どれか一つ」ではなく、状況に合わせて「組み合わせる」のが、賢いオーナーさんのやり方なんです。
【最新トレンド】今は「借り換え」と「追加融資」の追い風が吹いています
今、金融業界では大きな変化が起きています。数年前のパンデミック時に実施された「ゼロゼロ融資（実質無利子・無担保融資）」の返済が本格的に始まり、多くの事業者が「返済が苦しい」という声を上げているからです。
「それって、これから借りる人には関係ないんじゃ？」と思うかもしれませんが、実は大ありなんです。国や自治体は今、そうした事業者を救うために「借り換え」の制度を非常に充実させています。
「伴走支援型」の融資が主流に
最近のトレンドは、ただお金を貸すだけでなく、我々のような専門家や金融機関が「一緒に経営を良くしていきましょう」という姿勢を見せることで、保証料が安くなったり、枠が広がったりする制度です。
特に美容室の場合、材料費の高騰や光熱費のアップが痛いですよね。こうした「物価高騰」に対応するための特別枠も用意されています。 「うちはもう一度借りているから無理かな……」と諦めるのはまだ早いんです。
今の借入を一本にまとめて、月々の返済額を減らしつつ、さらに運転資金を上乗せして借りることも、制度によっては検討の価値があります。最新の支援プログラムを確認しましょう。
【戦略シナリオ】私が提案する「勝てる資金調達」の組み立て方
ここで、具体的なイメージをいただくために「美容室が資金調達で勝つための典型的な成功パターン」を2つご紹介します。もしあなたが同じ状況なら、このまま真似するだけで道が開けるかもしれません。
事例①2店舗目を見据えた、1店舗目の「借り換え」戦略
駅近くで1店舗を運営して2年半になるオーナーさんを例に考えてみましょう。当初、公庫から1000万円借りてスタートし、順調に利益が出ていたとします。
ここで「3年目を機に2店舗目を出したい。追加で500万円必要」という相談を受けた場合、私は「今の借入を市川市の制度融資に借り換えつつ、融資は希望額の500万円に数百万円上乗せする」というご提案をすることが多いです。
なぜなら、手元の現金を最大化しておくことで、2店舗目の内装費に余裕を持たせ、かつ「何かあった時」のキャッシュを確保できるからです。
月々の返済額を極力抑えつつ、手元に多めの現金を確保する。こうした「攻めの借り換え」こそ、私が得意とする伴走支援のカタチです。
事例②オープン2年目の「想定外」を救う、追加融資の勝ちパターン
行徳エリアの一人サロンなどでよくあるのが、オープン2年目あたりの「設備のガタ」です。エアコンの故障やシャンプー台の不具合。こうした急な出費に対し、「追加で貸してもらえるのか不安」という声をよく聞きます。
そんな時は確定申告書を読み解き、「物価高騰の影響を受けている」という正当な文脈を組み立てて申請をサポートします。例えば、300万円の運転資金を確保できれば、設備を一新するだけでなく、最新の美容器具を導入して単価アップに繋げることも可能です。
「ピンチをチャンスに変える資金調達」は、事前の書類作りで決まるんです。
これだけは避けて！資金調達を「難しく」してしまう3つの注意点
融資の相談を受ける際、私が「ああ、これはもったいない……」と感じるポイントがいくつかあります。これを知っているだけで、審査の通過率はガラッと変わりますよ。
1. 税金や社会保険料の「うっかり未納」
これは審査で大きな減点要因になりやすく、原則として不利です。銀行は「国に支払うべきものを払っていない人に、お金は貸せない」と考えます。※分納合意などで解消見込みがあれば例外もあり得ます
忙しくて納付書を忘れていた……という理由でも、審査の土俵に乗るのが難しくなります。もし未納があるなら、相談に行く前に必ず完納しておくか、分納の計画を立てておく必要があります。
2. 公私混同すぎる通帳の中身
個人事業主のオーナーさんに多いのですが、仕事用の通帳でプライベートの買い物をしたり、逆に個人のお金を頻繁に移し替えたりしていませんか？ 銀行の担当者は、通帳の「1行1行」を見ています。消費者金融のキャッシング履歴や、クレジットカードの支払遅延はもちろん、中身が不透明な入出金が多いと、「このオーナーさん、お金にルーズかな？」と思われてしまうんです。
3. 「節税」のしすぎで赤字になっている
「税金を払いたくないから、経費を詰め込んで利益をゼロにしています！」というオーナーさん。お気持ちは痛いほどわかるのですが、融資を受けるという点では逆効果です。 銀行が貸したいのは「利益を出して、そこから返済できる店」です。3年目であれば、そろそろ「しっかり利益を出して、税金も払って、その分ドカンと借りる」という、健全なサイクルに切り替える時期かもしれません。
市川市で使える「補助金」の賢い見つけ方と使い分け
融資とセットで考えたいのが補助金です。市川市の美容室が使いやすいものをピックアップしてみますね。
- 小規模事業者持続化補助金
チラシを作りたい、ホームページをリニューアルしたい、店舗を改装したいといった「売上を伸ばすための投資」に使えます。
通常枠で最大50万円（特例適用で最大250万円）が補助される、非常に使い勝手の良い制度です。 - IT導入補助金
予約システムや顧客管理ソフト（POSレジなど）を導入する際に使えます。補助上限は最大450万円（補助率1/2～4/5、小規模事業者優遇あり）。 - 市川市の独自支援策
市川市は商工業の振興に積極的です。事業者エネルギー価格等高騰対策支援金（第2弾など）などが実施されており、市役所のホームページをチェックしておくのが吉。でも、オーナーさんは忙しいですよね。だからこそ、我々のような専門家を「情報源」として使ってほしいです。
ひとりで抱え込まないで、一緒に作戦を立てましょう
美容室の経営って、本当に孤独ですよね。スタッフさんの教育、お客様への技術提供、そして数字の管理。全部ひとりで背負い込むのは、いくらオーナーさんでも限界があります。
私は行政書士として、単に「書類を書いて終わり」にするつもりはありません。市川市で頑張るオーナーさんの「経営のパートナー」として、どうすればお店がもっと長く、もっと輝き続けられるかを一緒に考えたいと思っています。
資金繰りの不安がなくなれば、オーナーさんはもっとクリエイティブな仕事に集中できるはず。それって、お客様にとっても、スタッフさんにとっても一番幸せなことだと思いませんか？
「自分の場合はどうなんだろう？」「この数字で借りられる？」といった、一般的なお問い合わせや「まずは話を聞いてみたい」というご相談は無料です。
一方で、「うちの確定申告書を見て、具体的な事業計画を立ててほしい」「銀行との面談対策をガッツリやってほしい」という、「うちの場合は」という具体的な本気のご相談については、有料相談（初回30分4,000円～、オンライン可）でじっくりと時間を取って伺います。 有料相談は、いわば「あなたの店専用の軍師」を雇うようなものだと考えていただければ嬉しいです。