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あなたの資金繰り、“赤字”というだけで諦めていませんか？
「赤字決算だから、もう借りられないと思っていました…」
市川市で創業支援をしていると、こんな声をよく耳にします。
確かに、決算書が赤字だと金融機関の評価は厳しくなります。しかし、「赤字＝即NG」とは限らないのです。
たとえば、設備投資や新規事業の立ち上げによって一時的に赤字になることは、事業活動の健全な一環とも言えます。問題は、「なぜ赤字になったのか」をきちんと説明できるかどうか。そして、もう一つ大事なポイントが、「金融機関との関係性」です。
最近では、決算書の数字だけで判断するのではなく、事業の継続性や将来性、そして日頃の信頼関係を重視する金融機関が増えています。特に市川市の地域金融機関では、経営者との面談や事業の背景を丁寧にヒアリングしてくれる傾向があります。
こんな事例もあります
以前、市川市内で飲食店を経営しているAさんは、開業2年目に赤字決算を出してしまいました。原材料費の高騰や予期せぬ設備修繕が原因でしたが、「もう資金調達は無理かも」と思っていたそうです。
しかし、日頃から地元信用金庫の担当者とやりとりを重ね、経営状況を開示していたため、「将来的には黒字転換できる」と判断され、追加融資を受けられたのです。
この記事では、そうした現場のリアルな視点から、赤字でも融資を受けられるために必要な準備や、金融機関との関係の築き方を解説していきます。
あわせて、市川市で利用できる「制度融資」や「創業融資」のポイントも紹介します。
次章では、実際の事業者が直面している資金調達の失敗例と成功例を交えて、市川市におけるリアルな資金繰りの現場をお届けします。
資金繰りに“詰んだ”…リアルな声から見える落とし穴とは？
「もっと早く相談していれば…」
これは、市川市で事業を営むB社の社長がこぼした言葉です。B社は小規模ながらも堅実な経営をしていた内装業者。新規事業の立ち上げに伴い、売上が落ち込んだ一時期に運転資金が不足。慌てて銀行に融資を申し込むも、「決算が赤字であること」「金融機関との接点がなかったこと」から融資が難航してしまいました。
こうしたケースは、決して珍しくありません。特に、市川市のような中小企業が多い地域では、「普段は黒字経営だけど、ちょっとした赤字で信頼を失ってしまう」ことが大きな痛手になります。
一方、こんな成功事例も
飲食店を経営するCさんは、コロナ禍で赤字に転落しましたが、「資金調達の準備は“赤字になる前”から始まっている」と考え、次の3つを実践していました。
- 月次で損益を把握し、定期的に金融機関に報告
- 自店の強みと経営改善の計画をレポート化
- 制度融資に詳しい専門家と事前相談
結果的に、Cさんは市川市の制度融資を利用して追加資金を確保。金融機関からも「準備の丁寧さと計画性が評価できる」と高評価を得ました。
“資金調達のリアル”に共通するポイント
これらの話から見えてくるのは、融資を受けられるかどうかの分かれ目は、「赤字かどうか」ではなく、「準備と関係構築」です。市川市の金融機関でも、以下のような評価軸で事業者を見ています。
- 数字の背景を説明できるか（赤字でも納得できる理由があるか）
- 普段から金融機関とコミュニケーションを取っているか
- 制度融資を活用する際に、きちんと要件を理解し準備できているか
次章では、こうした資金調達の制度を「かみ砕いて」紹介しながら、市川市でどんな制度融資が使えるのか、どう備えるべきかを解説します。
制度融資や創業融資、どう使う？市川市で使える資金調達制度をやさしく解説
資金繰りが厳しい時、頼れる選択肢のひとつが「制度融資」です。
ただし、「名前は聞いたことがあるけど、仕組みが難しそうで…」と感じる方も多いはず。ここでは市川市や千葉県の事業者が活用できる制度融資を、できるだけ噛み砕いてご紹介します。
💡そもそも「制度融資」って何？
制度融資とは、自治体（市区町村や都道府県）が、信用保証協会や金融機関と連携して提供する低利・安心の融資制度です。市川市内の中小企業・個人事業主であれば、千葉県信用保証協会の保証付きで、地元の金融機関から融資を受けられます。
✅ 市川市・千葉県で利用できる主な制度融資
- 創業支援資金（千葉県）
- 対象：創業5年未満の事業者
- 特徴：信用保証料の一部補助あり、融資限度額1,500万円前後
- メリット：創業直後でも利用しやすく、地元金融機関も積極的に対応 - 経営安定資金（千葉県）
- 対象：一時的に売上が落ち込んだ中小企業
- 特徴：売上減少の証明があれば融資相談がしやすくなる
- 注意点：決算書で「赤字の理由」が説明できることがカギ - 小規模事業者持続化補助金＋融資併用
- 対象：販路開拓など新たな取り組みをする事業者
- 活用例：補助金申請後の自己資金不足分を制度融資でカバー
🎯 制度融資を活かすためのポイント
制度融資は、「制度がある＝通る」わけではありません。市川市で実績のある支援者たちは、以下のような“準備”を重視しています。
- 黒字／赤字にかかわらず、直近2期の「減価償却前経常利益」に注意
→ 金融機関・保証協会はここをよく見ます。 - 経営計画をしっかり書く
→ 創業融資でも既存融資でも「今後どう改善していくか」が重要。 - 金融機関との関係づくりを怠らない
→ 「普段から顔を出しているか」は、審査時に意外と重視されます。
次章では、こうした制度融資を実際に利用するうえで「何から始めればいいのか」「今月中にできる準備は何か」を、具体的なステップでご提案します。
「融資が通る人」はやっている！今すぐできる3つの準備
「融資の審査って、何を見られるの？」
「準備不足でチャンスを逃したくない…」
そんな不安を抱える市川市の事業者に向けて、今月中にでも始められる3つの準備ステップをご紹介します。これらは、実際に融資を通した方々が実践していた“共通点”でもあります。
1.「事業の現在地」と「未来像」を見える化する
融資審査では、「いま何に悩み、これからどう伸ばすか」が語れることが重要です。
そのために役立つのが、簡易な経営計画書。難しく考える必要はありません。
例としては…
- 【現状】売上が◯％減少。原因は〇〇
- 【課題】固定費の見直し、販路不足
- 【対策】SNS活用による集客強化、顧客単価向上施策
- 【必要資金】広告費と設備費で〇〇万円
このように、“数字と言葉”で未来を語る資料があると、金融機関や保証協会の信頼度が一気に高まります。
2. 決算書・月次帳簿の整理整頓
「赤字でも借りられる」とはいえ、帳簿が整っていないと融資は通りません。
💡チェックポイント
- 減価償却は正しく計上しているか？
- 「勘定科目の使い分け」が適切か？
- 金融機関に説明できる月次収支表があるか？
3. 金融機関との“関係づくり”を始めよう
特に制度融資を利用するには、信用保証協会＋金融機関＋事業者の三者連携が不可欠です。
「いざ融資」というときだけ顔を出すのではなく、以下のような関わり方が効果的です。
- 年に1回は決算書を持って報告に行く
- 月次レポートを定期的に提出する
- 担当者に「相談相手」として話を聞いてもらう
信用金庫では、「資料を持ち込んで丁寧に説明してくれた事業者」に好印象を持つ傾向が強く、事前相談があるかどうかで対応が変わることもあります。
赤字でも、関係性と準備で“借りられる”時代へ ― まずは一歩踏み出してみませんか？
「うちみたいな赤字企業は、どうせ相手にされない…」
そう思い込んでいる事業者こそ、本当は融資のチャンスがあるかもしれません。
本記事を通じてお伝えしたかったのは、“黒字か赤字か”だけでは、資金調達の可否は決まらないということ。そして、市川市の事業者には、地域金融機関や制度融資という“味方”がちゃんと存在しているということです。
✅ 要点をおさらい
- 決算が赤字でも、説明責任と将来性を示せれば、融資の道は開かれる
- 金融機関は「日頃の関係性」や「資料の丁寧さ」も重視する
- 市川市・千葉県の制度融資は、創業者や中小事業者に強い味方になる
- 黒字を無理に作るより、正確な経営実態と改善計画の提示が信頼につながる
💬 「まずは相談してみる」ことが、いちばん大きな一歩
もしあなたが、
- 資金繰りに不安を感じている
- 制度融資や創業融資について、誰に相談すればいいか迷っている
- 決算書の内容が不安で、金融機関とどう向き合えばいいか分からない
という状況であれば、専門家と話してみることが突破口になります。市川市で活動している当事務所では、初回のZoomや対面相談にて、融資の選択肢や資金繰り改善の方向性を一緒に整理することが可能です。
安心できる資金繰りの道筋は、「正確な状況把握」と「正直な対話」から始まります。
赤字でも、諦めないでください。未来の信用は、今からでも作れます。