コラム

コロナ融資の返済に悩む事業者へ あなたの事業は、コロナ融資の返済で資金繰りに苦しんでいませんか？ 「売上は回復していないのに、毎月の返済が重すぎる…」 「借り換えの手段がなく、公庫のコロナ融資が負担になっている…」 このような悩みを抱えている中小企業経営者や個人事業主の方に朗報です。 日本政策金融公庫が、新たに「危機対応後経営安定資金（セーフティネット貸付）」をスタートしました。 ✅ この制度を活用すれば、返済期間を最長20年に延長でき、2年間の据置期間も設定可能です。✅ 既存の公庫コロナ融資の返済負担を大幅に軽減できるチャンスです！ この記事では、行政書士の視点から 「誰が対象になるのか？」「どんなメリットがあるのか？」「申請時の注意点」 これらについて、わかりやすく解説します。 次の章では、実際にコロナ融資の返済に苦しむ事業者のリアルな声を紹介しながら、この制度がどのような助けになるのか詳しく見ていきます。 資金繰りが苦しくなる理由と課題 コロナ禍で多くの事業者が日本政策金融公庫や民間金融機関の「コロナ融資」を利用しました。 しかし、2024年から返済が本格化し、「資金繰りが厳しくなった」という声が急増しています。 事例1：飲食店経営者 Aさんのケース 「毎月の返済が重すぎて、仕入れの資金が確保できない…」 Aさんは市川市で飲食店を経営。 コロナ禍で売上が激減し、日本政策金融公庫の「新型コロナウイルス感染症特別貸付」で1,500万円を借りました。 💰 当時の条件 3年間は据置（返済なし） 4年目から元金返済スタート 返済期間10年 📉 現状の問題点 2024年から毎月の返済がスタート しかし、客足はコロナ前の8割程度にしか回復していない 売上の低迷＋物価高騰で、仕入れや人件費の負担が増大 結果、キャッシュフローが悪化し、追加融資も難しい状況 事例2：建設業 B社のケース 「コロナ資本性ローンの返済期日が迫っているが、一括返済が難しい…」 B社は建設業を営む中小企業。 事業の立て直しを図るため、日本政策金融公庫の「新型コロナウイルス感染症対策挑戦支援資本強化特別貸付（通称：コロナ資本性ローン）」を利用。 コロナ資本性ローンの特徴 10年間は元金返済不要 しかし、返済期限には「一括で全額返済」しなければならない B社はこの資本性ローンの満期が近づく中、依然として資金繰りが厳しい状態。 「一括返済の原資が確保できない…」という大きな悩みを抱えています。 👉 このような事業者にこそ、「危機対応後経営安定資金（セーフティネット貸付）」が必要なのです！ 専門的な知識をわかりやすく解説 – 危機対応後経営安定資金の概要と対象者 「危機対応後経営安定資金（セーフティネット貸付）」は、コロナ融資の返済負担を軽減するために新設された融資制度です。 特に「公庫のコロナ融資」に対する救済策として、今後多くの事業者が利用を検討することになるでしょう。 1. 制度の概要 この制度は、過去の大規模な災害や感染症の影響を受けた事業者が対象で、既存の借入れの返済負担を軽減するための融資です。 ✅ 特徴 ✔ 最長20年の長期返済が可能（既存の短期間融資よりも負担が軽減） ✔ 据置期間は最長2年（返済を一時停止できる） ✔ 借換が可能（既存のコロナ融資をより良い条件で借換） ✔ 増額借換も可能（資金繰り改善のため、追加資金を調達できる） ✔ 経営者保証の解除も可能（「経営者保証免除特例制度」と併用できる） 2. 対象となる事業者 この制度を利用するには、以下の条件を満たす必要があります。 対象となる借入れ 次のいずれかの融資制度を利用している事業者が対象です。 新型コロナウイルス感染症特別貸付 新型コロナウイルス感染症対策挑戦支援資本強化特別貸付（コロナ資本性ローン） 新型コロナウイルス感染症にかかる衛生環境激変特別貸付 危機対応後経営安定資金（セーフティネット貸付） 特に「コロナ資本性ローン」にも適用できる点が大きなメリット！ これにより、「期日一括返済ができない事業者」も新たな借入れで返済を延長できる可能性があります。 債務負担が重くなっている事業者 単に資金繰りが厳しいだけでは、この制度を利用できません。 「債務償還年数が13年以上」であることが条件です。 ✅ 計算方法 全負債額 ÷（減価償却前経常利益×1/2 ＋ 減価償却費） 💡 ざっくり言うと… 「直近の決算書で経常利益が赤字なら、ほぼ対象になる可能性が高い」と考えてOKです。 ただし、詳細は公庫に確認する必要があります。 3. どんな事業者がこの制度を活用すべきか？ ケース①コロナ融資の返済負担が大きい事業者👉 毎月の返済が経営を圧迫しているなら、長期借換で負担を軽減！ ケース②コロナ資本性ローンの一括返済に不安がある事業者👉 満期一括返済ができないなら、長期分割返済へ変更可能！ ケース③経営者保証を外したい事業者👉 借換と同時に「経営者保証免除特例制度」も適用可能！ 4. 申請時の注意点 公庫に事前相談が必須（書類準備をスムーズに） 最新の決算書が必要（申請条件に該当するか確認） 経営改善計画の準備が重要（長期的な回復見込みを説明） 申請の流れと成功のポイント 「危機対応後経営安定資金（セーフティネット貸付）」を活用すれば、コロナ融資の返済負担を軽減し、資金繰りの安定を図ることができます。 しかし、申請には一定の要件を満たし、適切な準備をすることが重要です。 この章では、申請の流れと成功のポイントを詳しく解説します。 1. 申請の流れ（スムーズに進めるための手順） ステップ1：日本政策金融公庫に相談（事前確認） まずは日本政策金融公庫に相談し、制度の適用が可能か確認しましょう。👉 電話または公庫の窓口で相談できます。 相談時に確認するポイント ✅ 現在の借入れが対象のコロナ融資に該当するか？✅ 債務償還年数が13年以上に該当するか？✅ 経営改善計画が必要か？ ステップ2：必要書類の準備 申請には、以下の書類が必要になります。✅ 直近の決算書（貸借対照表・損益計算書）✅ 借入れ状況がわかる書類（借入残高証明書など）✅ 事業計画書（必要な場合） ポイント 直近の決算書で赤字の場合、比較的スムーズに申請可能！ 事業計画書が求められるケースもあるため、事前準備が大切！ ステップ3：申請書の提出（日本政策金融公庫の窓口へ） 必要書類をそろえたら、公庫の窓口で正式に申請を行います。 審査のポイント ✅ 事業が継続できる見込みがあるか？✅ 返済計画が合理的か？✅ 売上や利益の回復が見込めるか？ 💡 アドバイス：専門家に相談するとスムーズ！ 書類の作成や審査対応に不安がある場合は、専門家に相談すると通りやすい！ ステップ4：審査結果を待つ（約2～4週間） 申請後、審査に約2～4週間かかるのが一般的です。 公庫から追加の書類提出を求められる場合もあるので、早めに対応しましょう。 2. 申請成功のポイント ① 事業の継続可能性を示すこと！👉 「この融資で資金繰りが改善し、事業を立て直せる」ことを明確にする。 ② 直近の決算書を事前にチェック！👉 債務償還年数が13年以上に該当するか計算しておく。 ③ 専門家に相談する！👉 申請書の作成や書類準備をプロにサポートしてもらうと通りやすい！ 3. 申請を成功させるための当事務所の役割 当事務所は、次のようなサポートが可能です。✅ 融資申請に必要な書類の作成支援✅ 事業計画書の作成サポート 「自分でやるのは不安…」という方は、当事務所に相談してください！ まとめと結論 「危機対応後経営安定資金（セーフティネット貸付）」は、公庫のコロナ融資の返済負担を軽減する大きなチャンスです。 しかし、この制度を「知らない」または「申請を先延ばしにする」ことで、多くの事業者が資金繰りに苦しみ続けています。 1. この記事のポイントおさらい ✅ 「危機対応後経営安定資金（セーフティネット貸付）」とは？ 👉 コロナ融資の返済負担を軽減するための新しい公庫の制度 ✅ 利用できる事業者は？ 👉 既存の公庫コロナ融資を抱え、「債務負担が重くなっている」事業者 ✅ この制度のメリットは？ ✔ 最長20年の長期返済で月々の負担を軽減 ✔ 2年間の据置期間で資金繰りを安定化 ✔ 増額借換も可能で追加資金の調達も可能✔ 経営者保証の解除も可能（要件を満たす場合） ✅ 申請成功のポイントは？ 👉 公庫に事前相談をし、決算書を準備することが重要！ 👉 行政書士に相談すると、書類作成や申請がスムーズに進む！ 2. 今すぐ行動すべき理由 💡 この制度は期間限定の可能性がある！ 👉 予算枠があるため、早めに申請しないと利用できなくなる可能性が高い。 💡 公庫の融資審査には時間がかかる！ 👉 資金繰りが厳しくなってから動くのでは遅い！今すぐ準備を始めるべき！ 💡 事業再生や経営改善のチャンス！👉 返済を延ばすだけでなく、新たな資金調達で事業を立て直すことも可能！ 3. もし申請に不安があるなら？ 「自分で申請できるか不安…」「書類の準備が面倒…」「この制度を使えるかどうか分からない…」 ✅ そんなときは、当事務所にご相談ください！ ✔ 融資申請のサポート✔ 事業計画書の作成支援 💡 「融資に強い行政書士」があなたの資金調達をサポートします！ 4. まとめ – 「今すぐ動くこと」が未来を変える ✅ 公庫のコロナ融資の返済負担が重いなら、すぐにこの制度を検討するべき！✅ 早めに準備を進めれば、資金繰りの改善に大きく貢献できる！✅ 申請のハードルが高いと感じたら、専門家に相談しよう！ 👉 この制度を活用して、事業の未来を守りましょう！ 次のステップ 1️⃣ 公庫のコロナ融資の返済負担を計算する2️⃣ 日本政策金融公庫に相談する3️⃣ 申請に必要な書類を準備する4️⃣ 専門家に相談してスムーズに申請する 今すぐ行動し、資金繰りの不安を解消しましょう！

【行政書士が解説】小規模事業者持続化補助金＜創業型＞とは？資金調達のチャンスを活かす方法

【行政書士が解説】第13回事業再構築補助金：中小企業が知っておくべき活用法（成功事例・失敗事例・審査のポイント）

【行政書士が解説】日本政策金融公庫の「危機対応後経営安定資金（セーフティネット貸付）」でコロナ融資の返済負担を軽減する方法